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Banken umarmen das Herz von Bitcoin, aber nicht seine Seele
In den Tiefen der Finanzkrise im Jahr 2009 brachte jemand mit dem Namen Satoshi Nakamoto eine digitale Währung namens Bitcoin That auf den Markt er oder sie behauptet könnte die Notwendigkeit beseitigen, sich auf Zentral- oder Geschäftsbanken zu verlassen. Sechs Jahre später übernehmen Finanzinstitute wie JP Morgan und Citigroup die Ideen von Nakamoto – lassen aber die Teile von Bitcoins Design fallen, die darauf abzielen, ihren Einfluss zu verringern.
Stattdessen unterstützen Banken wie Barclays und Credit Suisse die Bemühungen, auf den Open-Source-Code von Nakamoto zurückzugreifen, um Systeme zu entwickeln, die Finanzgiganten dabei helfen, ihr Geschäft wie gewohnt effizienter zu gestalten. Der allgemeine Plan besteht darin, Software zu entwickeln, die die Art und Weise nachahmt, wie Bitcoin Transaktionen in einem als Blockchain bekannten digitalen Hauptbuch aufzeichnet und verifiziert, aber ohne die digitale Währung selbst oder die Art und Weise, wie seine Blockchain von einem Netzwerk von Computern gesichert und betrieben wird von verschiedenen Unternehmen und Fremden auf der ganzen Welt, die Mining-Software betreiben (siehe Was Bitcoin ist und warum es wichtig ist).
Ein solches Projekt wurde letzte Woche öffentlich, als das New Yorker Startup R3 bekannt gab, dass es mit neun Banken zusammenarbeitet, darunter Goldman Sachs, UBS und JP Morgan, um eine Blockchain-Software zu entwickeln, die den Transfer von Finanzanlagen zwischen Institutionen erleichtern könnte. Wenn das Eigentum an einem Vermögenswert von kryptografischer Software in einer von mehreren Banken anerkannten Blockchain aufgezeichnet wird, kann es schneller als heute zwischen ihnen übertragen werden, sagt Richard Gendal Brown, Technologiechef von R3.
Theoretisch könnte ein solches System auf Bitcoin aufbauen. Aber einige seiner Funktionen passen nicht gut zur Finanzindustrie, wie zum Beispiel die Art und Weise, wie seine Blockchain öffentlich ist, sagt Brown. Kunden möchten ihre privaten Finanztransaktionen nicht für alle sichtbar haben, sagt er. Stattdessen könnten sich Banken zusammenschließen, um eine halbprivate Blockchain zu betreiben, die von zwischen ihnen verteilten Servern betrieben wird und nur vertrauenswürdigen Institutionen zugänglich ist, sagt Brown.
Ein Bericht von der spanischen Bank Santander in diesem Sommer geschätzt, dass Distributed Ledger Banken bis 2022 jährlich bis zu 20 Mrd Verhindern Sie, dass Vermögenswerte stunden- oder tagelang gesperrt werden, wenn Geschäfte abgeschlossen werden.
Kette , ein Startup aus San Francisco, das diesen Monat 30 Millionen US-Dollar von Investoren wie Nasdaq, Visa und Citigroup erhalten hat, ist auf dem Weg, diese Art von Design umzusetzen. Eine Handvoll Kunden sucht bereits nach Partnern, um Blockchains für bestimmte Arten von Vermögenswerten zu teilen, beispielsweise um Transaktionen in Aktien privater Unternehmen aufzuzeichnen (siehe Warum Nasdaq auf Bitcoins Blockchain setzt). Adam Ludwin, Mitbegründer von Chain und CEO des Unternehmens, erwartet, dass die erste derartige Blockchain nächstes Jahr live gehen wird, und prognostiziert, dass seine Technologie den Verbrauchern letztendlich helfen wird, Geld oder andere Vermögenswerte wie Treuepunkte einfacher zu bewegen, und auch den Banken zugute kommt.
Chain wurde Anfang 2014 gegründet, um Software für die aufstrebende Bitcoin-Industrie bereitzustellen. Aber das Unternehmen beschloss, auf die Entwicklung privater Blockchain-Technologie umzusteigen, nachdem es sich mit Führungskräften von Wall-Street-Unternehmen getroffen hatte, die klarstellten, dass Bitcoin nicht für große Finanzdienstleistungen geeignet sei, sagt Ludwin.
Zum einen wurde Bitcoin entwickelt, um in erster Linie Bitcoin-Transaktionen über das Internet zu unterstützen, aber Ludwin stellte fest, dass sich Finanzunternehmen nicht sehr für die Währung interessierten. Sie waren an besseren Möglichkeiten interessiert, ihre vorhandenen Vermögenswerte zu bewegen. Ein weiteres Problem war das Volumen und die Geschwindigkeit der Transaktionen. Das Design von Bitcoin unterstützt derzeit nur etwa sieben Transaktionen pro Sekunde. Im Durchschnitt dauert es 10 Minuten, bis eine neue Transaktion der Blockchain hinzugefügt wird. Und der Gesamtwert aller Bitcoins heute, untermauert durch seine Blockchain, beträgt 3,4 Milliarden US-Dollar, eine kleine Zahl für große Banken.
Private oder halbprivate Blockchains können so konzipiert werden, dass sie speziell alle Vermögenswerte unterstützen, die bewegt werden müssen, ob es sich um Aktien, Anleihen oder Flugmeilen handelt, sagt Ludwin. Er behauptet, dass sie auch eine bessere Sicherheit bieten können.
Das Netzwerk von Computern, auf denen Bitcoin-Mining-Software läuft, schützt die Blockchain vor Betrug und ist eine der innovativsten Ideen von Nakamoto. Aber jeder kann sich diesem Pool von Minern anschließen, und eine Organisation mit genügend Rechenleistung könnte die anderen Miner überwältigen und die Blockchain von Bitcoin manipulieren (siehe Academics Spy Weaknesses in Bitcoin’s Foundations). US-Aktien oder andere Vermögenswerte in die Bitcoin-Blockchain zu schieben und zu hoffen, dass beispielsweise China sie nicht angreift, fühlte sich wie eine Strecke an, sagt Ludwin.
Ein älteres Startup, Ripple, hat mehrere kleine Banken aus den USA und anderswo sowie das grenzüberschreitende Zahlungsunternehmen Earthport für sein eigenes privates, von Bitcoin inspiriertes System gewonnen (siehe Geld verdienen ). IBM, das ein beträchtliches Geschäft mit der Bereitstellung von Backend-Systemen für Banken und Großunternehmen hat, ist es auch erkunden wie Blockchains dem Finanzsektor und anderen Branchen helfen könnten.
Schritte von Wall-Street-Giganten, sich selektiv von Bitcoin inspirieren zu lassen, kommen zu einer Zeit, in der die eigene Bitcoin-Community vor einem großen Scheideweg steht. Obwohl allgemein anerkannt wird, dass das Design von Bitcoin modifiziert oder erweitert werden muss, um mehr Transaktionen zu unterstützen, gibt es heftige Diskussionen darüber, wie genau das geschehen soll (siehe The Looming Problem That Could Kill Bitcoin). Es gibt keine akzeptierte Governance oder keinen Prozess, wie man solche Entscheidungen über Bitcoin treffen kann (siehe Leaderless Bitcoin Struggles to Make Its Most Crucial Decision ).
Einige Leute glauben, dass Bitcoin diese Herausforderung meistern und letztendlich die Idee privater, Bitcoin-freier Blockchains verwerfen wird. Sie bieten bestehenden Banken eine sichere Möglichkeit, heute einen Zeh in die Technologie im Bitcoin-Stil einzutauchen, werden aber letztendlich nirgendwohin führen, sagt Barry Silbert, CEO und Gründer von Gruppe für digitale Währungen , das in mehr als 50 Unternehmen im Zusammenhang mit Bitcoin und digitalen Währungen investiert hat. Zuvor gründete er Second Market, das unter anderem den Handel mit Aktien privater Unternehmen ermöglicht.
Wir werden wahrscheinlich jahrelange Erkundungen und Gespräche und einige vorläufige Produkte mit Unternehmen wie Chain sehen, aber es wird ein sehr enger Anwendungsfall sein, sagt Silbert. Er prognostiziert, dass Bitcoin in den kommenden Jahren zu einem anerkannten Wertaufbewahrungsmittel von so etwas wie Gold aufsteigen wird und dass Innovationen in seinem Design und darauf aufbauenden Dienstleistungen dazu führen werden, dass die ursprüngliche, öffentliche Blockchain zu einer Grundlage für Finanzdienstleistungen aller Art wird. Irgendwann wird die Wall Street erkennen, dass die Bitcoin-Blockchain die sicherste und flexibelste ist und viele ihrer Probleme lösen kann, sagt er.
Ludwin glaubt auch, dass Bitcoin überleben wird, aber er sagt, dass es nur einen Bruchteil des Wertes von weniger radikal offenen Blockchains darstellen wird. Nakamotos Erfindung wird als eine Art Backstop bestehen bleiben, der Menschen, die konventionellere Finanzsysteme nicht nutzen oder ihnen nicht vertrauen können, eine Möglichkeit bietet, Geld zu bewegen, sagt er. Das Übergreifen anderer Anlageklassen ist dafür eigentlich schlecht; Wir brauchen Bitcoin, um auf diesem Niveau zu gedeihen, sagt er. Die langfristige Vision ist, dass wir viele Blockchains haben, die interoperabel sind, im Gegensatz zu einer einzigen Kette, in der alles verkeilt ist.