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Der mächtigste Mann im Zahlungsverkehr
Viele Technologieunternehmen glauben, dass Mobiltelefone die Art und Weise, wie wir im Einzelhandel bezahlen, revolutionieren werden. Dazu müssen sie am Schreibtisch von Mike Cook in Bentonville, Arkansas, vorbeikommen.
Und Mike ist ein bisschen skeptisch.
Cook, 47, entscheidet, wie die Leute bei Wal-Mart Stores, dem größten Einzelhändler der Welt, bezahlen. Cook stammt aus einer Kleinstadt aus Missouri und hat einen unvergesslichen Titel (VP und stellvertretender Schatzmeister) und beaufsichtigt jedes Jahr direkt die Sammlung von fast einer halben Billion Dollar an Bargeld, Krediten und Coupons von Kunden auf der ganzen Welt.
Das ist mehr als das BIP von Schweden und erklärt, warum so viele Technologieunternehmen Wal-Mart jetzt umwerben: Ein Deal mit dem riesigen Einzelhändler könnte das Vermögen jedes Unternehmens machen, das eine neue Zahlungsform anpreist.
Aber Cook sagt, er suche nicht unbedingt nach einer digitalen Revolution. Er sucht nach Möglichkeiten, Wal-Mart und seinen Kunden etwas Geld zu sparen: Vieles [was ich tue] beschäftigt sich mit großen und kleinen Verbesserungen unseres Volumens, die zu erheblichen Einsparungen in Dollar führen. Als 20-jähriger Veteran, der so lange in der Wal-Mart-Zentrale gearbeitet hat, kann er sich nur schwer an seinen ersten Job erinnern (Assistant Cash Manager), bezeichnet er Zahlungen als das komplexeste einfache Spiel der Welt.
Ich denke, es ist wahrscheinlich für die meisten Leute langweilig, aber ich finde es belebend, sagt Cook.
Und es wird komplizierter. Wal-Mart steckt jetzt mitten in einem sich zusammenbrauenden Streit darüber, wer die Zahlungen von Smartphones kontrollieren wird. Es wird erwartet, dass solche mobilen Zahlungen bis 2015 weltweit auf 670 Milliarden US-Dollar ansteigen – und Unternehmen wie PayPal, Google und Verizon wetteifern um die Bereitstellung von Handy-Wallets, die ihnen einen Einfluss auf Gebühren sowie detaillierte Daten über die Einkaufsgewohnheiten der Verbraucher geben. .
Der Einbruch in das Netzwerk von Wal-Mart könnte jedem von ihnen helfen, zu dominieren. In diesem Monat jedoch die Wallstreet Journal gemeldet dass Wal-Mart, Target und ein Dutzend anderer großer Einzelhändler sich zusammenschließen, um die Möglichkeit einer von Händlern geführten mobilen Brieftasche zu untersuchen, die mit denen von Technologieunternehmen konkurrieren könnte.
Cook, der die Grundzüge des Plans bestätigte, sagte, Wal-Mart habe Zweifel an den Absichten der Technologieunternehmen. Möchten Sie, dass ein Telekommunikationsanbieter oder ein Technologieanbieter alle Ihre verschreibungspflichtigen Waren kennt, die Sie bei Walgreens oder Walmart gekauft haben? er sagt. Es ist nicht so, dass wir uns nicht für Mobilgeräte interessieren. Wir sind nicht begeistert von den Lösungen, die es da draußen gibt.
Als Cook anfing (er diente) als Inspektor für das US-Finanzministerium vor der Landung in der Buchhaltungsabteilung) betrug der Umsatz von Wal-Mart 55 Milliarden US-Dollar in etwa 2.000 Geschäften; Diese Zahlen sind heute auf 443 Milliarden US-Dollar und mehr als 10.000 Geschäfte angestiegen. Damals hatte eine Expansion über die US-Grenzen hinaus gerade erst begonnen; Inzwischen ist Wal-Mart in 27 Ländern vertreten und wickelt wöchentlich mehr als 200 Millionen Kundentransaktionen ab.
Um an Cooks Schreibtisch vorbeizukommen, muss zuerst ein Produkt oder ein Angebot dort ankommen. Das ist nicht einfach. Heutzutage reicht die Bandbreite der Unternehmen, die um Cooks Aufmerksamkeit wetteifern, von Führungskräften der größten Mobilfunkanbieter der Welt bis hin zu zwei Typen in einer Garage, die ihrer Meinung nach die beste Lösung seit dem Aufschneiden von Brot haben.
Seine To-Do-Liste ist vollgestopft mit anderen Multimillionen-Dollar-Problemen, von der jüngsten Kartenverarbeitungsvereinbarung in Brasilien bis hin zum Problem der Räuber, die es auf gepanzerte Autos abgesehen haben, die in US-Geschäften Bargeld abholen.
Wal-Mart ist dafür bekannt, seine Marktmacht einzusetzen, um die Preise zu drücken, und Zahlungssysteme sind keine Ausnahme. Das Unternehmen hat einen Großteil des letzten Jahrzehnts damit verbracht, in Verhandlungen und Gerichtsverhandlungen mit Kartennetzwerken wie Visa über Gebühren, Betrugsrisiken und Sicherheitsstandards zu verwickeln.
Die neuesten Ideen aus dem Silicon Valley werden ähnlich behandelt. Wenn eine Technologie Wal-Mart kein Geld spart, nennt Cook es einen Showstopper, der durch die Tür kommt. Ansonsten überlegen er und sein Team von knapp drei Dutzend Mitarbeitern, ob die Technologie das Einkaufserlebnis oder die Sicherheit von Transaktionen verbessern kann.
Unser Ziel ist es, effizienter zu [bezahlen] und dadurch unsere Kosten zu senken, sagt Cook. Niedrigere Kosten bedeuten, dass Wal-Mart die Preise senken kann, was zu mehr Verkäufen und noch mehr Hebelwirkung führt, um Lieferanten zu Preissenkungen zu bewegen – ein Kreislauf, den die Mitarbeiter des Unternehmens als Produktivitätsschleife bezeichnen.
Zu Cooks Team gehören MBAs und CPAs sowie Wirtschaftsingenieure, die auf die Millisekunde genau messen, wie lange es dauert, bis ein Kunde eine Karte an eine Kasse reicht und das Geld auf Wal-Marts Konten eingeht. Jede zusätzliche Sekunde, die Kunden zum Bezahlen in seinen US-Geschäften benötigen, kostet Wal-Mart beispielsweise durchschnittlich 12 Millionen US-Dollar an Kassiererlöhnen, sagte CFO Charles Holley letzten Monat, als er ankündigte, dass Wal-Mart mehr Self-Checkout-Kassen einführen wird, in denen Käufer scannen ihre eigenen Sachen.
Die Brotbackautomaten, sagt Cook, wissen oft weder die Komplexität der bestehenden Mischung aus Verkaufsterminals von Wal-Mart, einschließlich Zapfsäulen, Durchfahrten und Kassen, noch die schiere Größe seiner Betriebe zu schätzen. Das Unglückliche daran ist, dass sich die Leute nicht das Volumen vorstellen, das wir für sie schaffen würden, sagt er.
Sie unterschätzen möglicherweise auch die Bedeutung von Bargeld für die Käufer seiner Geschäfte. Obwohl sich die Zahlungsmöglichkeiten heute vervielfacht haben, machen Kreditkarten immer noch weniger als 15 Prozent der gesamten Transaktionen von Wal-Mart aus. Cook sagt, dass sich die Dinge langsamer ändern, als die Leute denken. In letzter Zeit arbeitet er tatsächlich daran, dass Wal-Mart Bargeldzahlungen leichter akzeptieren kann – zum Beispiel indem er Geldautomaten in Geschäften mit Geld füllt, das an Kassen gesammelt wird.