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Kann Mobile Money neue Märkte erobern?
Seit seiner Einführung im Jahr 2007 durch den Mobilfunkgiganten Vodafone und lokale Partner hat M-Pesa Ostafrika im Sturm erobert. Heute verwenden mehr als 18 Millionen Benutzer, die meisten in Kenia und Tansania, die Handy-Geldbörse, um monatlich Milliarden von Dollar zu überweisen. Die Technologie hat neue Finanzoptionen an Orte gebracht, an denen Banken und Kreditkarten knapp sind und Bargeld seit langem König ist, und verspricht eine schnellere, billigere und sicherere Möglichkeit, Dinge zu bezahlen und Geld zu senden.
Der Dienst ermöglicht es Handybesitzern, ihr mobiles Gerät im Wesentlichen wie eine Bankkarte zu verwenden. Nach der Registrierung als Benutzer bei einem M-Pesa-Agenten kann ein Kunde Geld auf das Telefon laden. Diese Mittel können dann für viele Transaktionen verwendet werden, von Lebensmitteleinkäufen bis zur Zahlung von Stromrechnungen.
Laut der Zentralbank von Kenia stieg der Wert der M-Pesa-Transaktionen in Kenia in den ersten sechs Monaten des Jahres 2014 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2013 um 30 Prozent auf 12 Milliarden US-Dollar. In Tansania, einem Land mit halb so vielen Einwohnern, monatlich M-Pesa-Transaktionen haben einen Wert von 820 Millionen US-Dollar.
Vodacom setzt auf die niedrigen Kosten von M-Pesa. Benutzern werden nicht die monatlichen Kontogebühren berechnet, die sie einer Bank zahlen müssten, und die meisten Dienste, wie Bareinzahlungen und elektronische Überweisungen von Bankkonten, sind kostenlos.
186.000
Anzahl der M-Pesa-Agenten weltweit
Aber trotz dieser bemerkenswerten Bilanz hat M-Pesa festgestellt, dass es eine Herausforderung sein kann, die Technologie auf einen anderen Markt zu bringen. Obwohl der Service jetzt in 10 Ländern verfügbar ist, befinden sich immer noch mehr als 100.000 der 186.000 autorisierten Vertreter von M-Pesa weltweit in Kenia.
Um Hinweise darauf zu erhalten, wie M-Pesa eine breitere Akzeptanz finden kann, beobachten viele den Relaunch 2014 in Südafrika, wo eine erste Einführung im Jahr 2010 weit hinter den Erwartungen zurückblieb und 100.000 Benutzer anstelle der erwarteten 10 Millionen registrierte.
Die Version von 2010 war ein Kohlenstoff-Klon ihres kenianischen Gegenstücks, nicht gut geeignet für südafrikanische Kunden, sagt Herman Singh, der Geschäftsführer für Mobile Commerce bei Vodacom, der für den Relaunch in Südafrika verantwortlich ist. (Vodacom ist zu 65 Prozent im Besitz von Vodafone.) Die Einführung litt auch daran, dass es nicht genügend Agenten gab, die Kunden beim Hoch- und Herunterladen helfen konnten.
Jetzt hat M-Pesa den Registrierungsprozess für Agenten vereinfacht und ihre Zahl in Südafrika von 800 auf 8.000 erhöht. Benutzer können ihre mobile Brieftasche bei allen Händlern verwenden. Und es gibt jetzt ein Gutscheinsystem, das dem Prepaid-Guthabensystem für Mobiltelefone ähnelt, das die meisten Südafrikaner verwenden, um für Handyzeit zu bezahlen.
Vodacom setzt darauf, dass die niedrigen Kosten von M-Pesa die Verbraucher überzeugen werden. Es fallen keine monatlichen Kontogebühren an, und die meisten Dienste wie Bareinzahlungen und elektronische Überweisungen von Bankkonten sind kostenlos.
Erste Ergebnisse sind ermutigend. In den ersten vier Monaten nach dem Relaunch stieg die Zahl der Benutzer von 100.000 auf 650.000, und es wurden mehr Transaktionen verarbeitet als in den ersten vier Jahren von M-Pesa im Land zusammen, sagt Singh.