Alipay führt eine digitale Finanzrevolution in China an

Vor nicht allzu vielen Jahren bezahlte Jane Yang, eine 26-jährige Beamtin in Peking, ihren Vermieter in dreimonatigen Raten mit einem Stapel 100-Yuan-Scheinen. Um ihre Nebenkosten – Wasser, Strom und Internetrechnung – zu bezahlen, ging sie zu drei verschiedenen Banken, wo sie einem Kassierer Bargeld überreichte. Der Prozess war sehr zeitaufwändig und irritierend, erinnert sie sich. Selbst als Wolkenkratzer und glänzende Einkaufszentren rund um Chinas Hauptstadt auftauchten, hatten die meisten Bewohner der Mittelklasse noch nie ein einfaches Scheckbuch gesehen oder benutzt.

Zwischen Juli 2013 und dem 30. Juni 2014 wickelte Alipay Transaktionen im Wert von 778 Milliarden US-Dollar ab.

Heute nutzt sie die Alipay-App, Chinas beliebtesten Online-Zahlungsdienst, auf ihrem Smartphone, um Geld direkt auf das Konto ihres Vermieters zu überweisen. Auch ihre Nebenkosten und ihr Handykonto bezahlt sie über Alipay. Yang bewahrt sogar Ersparnisse auf ihrem Alipay Yu’ebao Geldmarktkonto auf, wo Geld höher verzinst wird als auf einem traditionellen Bankkonto. Yang hatte sich nicht vorgenommen, ihre finanziellen Gewohnheiten bewusst zu ändern, aber die neue mobile Technologie, sagt sie, machte es ihr leicht.

Laut den neuesten Zahlen, die das Unternehmen veröffentlicht hat, hatte Alipay im Oktober 2014 mehr als 300 Millionen registrierte Benutzer in China (und 17 Millionen im Ausland). Viele, wie Yang, haben ursprünglich Konten eingerichtet, um auf den äußerst beliebten Einzelhandelsseiten der Muttergesellschaft Alibaba einzukaufen Taobao.com und Tmall.com , wo alles von Designerkleidung bis hin zu Tiernahrung zum Verkauf steht. Das Alipay-Zahlungssystem funktioniert ähnlich wie PayPal, außer dass die Gelder treuhänderisch aufbewahrt und freigegeben werden, wenn die Waren in zufriedenstellender Weise ankommen. In einer Gesellschaft, in der die Verbraucher gelernt haben, sich vor falscher Werbung und gefälschten Produkten zu hüten, hat das Treuhandsystem von Alipay dazu beigetragen, die Ängste der Verbraucher abzubauen – und den Einzelhandelsseiten von Alibaba einen entscheidenden frühen Vorteil gegenüber dem Konkurrenten eBay verschafft.

Heute verkaufen Alibabas Websites jährlich Waren im Wert von 300 Milliarden US-Dollar, was die Verkäufe bei eBay und Amazon zusammen in den Schatten stellt. Das Unternehmen, das im Gegensatz zu Amazon die Waren nicht auf seinen Websites lagert und verkauft, führte im September seinen Börsengang an der New Yorker Börse durch und sammelte 25 Milliarden US-Dollar ein, das größte Debüt aller Zeiten.

[Alibaba und Alipay] sind integraler Bestandteil des gegenseitigen Erfolgs. Aber es würde mich nicht wundern, wenn sich Alipay langfristig als das wichtigere Geschäft entpuppt. —Ben Cavender, Marktforschungsgruppe China

Alibaba und Alipay, die seit 2011 als separate Unternehmen eingetragen sind, trugen dazu bei, die sehr schnelle Expansion des Online-Verkaufs in China voranzutreiben – heute der zweitgrößte E-Tail-Markt der Welt. McKinsey Global Institute Schätzungen zufolge könnte das chinesische E-Tailing bis 2020 einen Umsatz von bis zu 650 Milliarden US-Dollar generieren, und Chinas Markt wird heute dem der Vereinigten Staaten, Japans, Großbritanniens, Deutschlands und Frankreichs zusammen entsprechen.

So sehr Alibaba Chinas boomenden E-Commerce-Markt vorangetrieben hat, ist es möglich, dass Alipay letztendlich den größeren Einfluss auf die chinesische Wirtschaft haben wird. Alibaba und Alipay sind integraler Bestandteil des gegenseitigen Erfolgs, sagt Ben Cavender, Direktor der China Market Research Group in Shanghai. Aber es würde mich nicht wundern, wenn sich Alipay langfristig als das wichtigere Geschäft herausstellen würde – es ist so flexibel und hat so viele Einsatzmöglichkeiten.

Alipay debütierte als einfaches E-Payment-System, ist aber jetzt eine eigenständige Destinations-App (und Website). Alipay hat den Verbrauchern nicht nur den Einstieg ins Online-Shopping erleichtert, sondern auch mit seiner riesigen integrierten Benutzerbasis kürzlich eine Reihe von Finanzdienstleistungen für Menschen verfügbar gemacht, die zuvor keinen einfachen Zugang zu Tools für Zahlungen, Geldmarktkonten und Kredite für kleine Unternehmen hatten .

Da sich die Chinesen schnell daran gewöhnen, Bankgeschäfte über ihre Telefone zu tätigen, sieht sich Alipay einer neuen Konkurrenz durch Alternativen wie die Weixin-Wallet-Funktion von Tencent gegenüber, die mobile Zahlungen ermöglicht.

In China sind es heute Technologieunternehmen, die Innovationen bei mobilen Zahlungen vorantreiben, sagt Zennon Kapron, Experte für Finanztechnologie und digitale Währungen in Shanghai. Traditionelle Banken und der Staat sind nicht die Hauptakteure.

Zwischen Juli 2013 und dem 30. Juni 2014 wickelte Alipay nach Angaben des Unternehmens Transaktionen im Wert von 778 Milliarden US-Dollar (4,8 Billionen Yuan) ab. Es ist in der Lage, mehr als 10 Milliarden Transaktionen pro Tag zu verarbeiten. Während des beliebten Jahresverkaufs am Singles‘ Day – der wie der Schwarze Freitag in den USA ist, aber auf Hochtouren – wickelte Alipay bis zu 2,85 Millionen Transaktionen pro Minute ab, und 54 Prozent seiner Transaktionen werden über mobile Geräte getätigt.

Die Back-End-Technologie von Alipay ähnelt der von PayPal, sagt Kapron, aber am Front-End ist die Erfahrung des Benutzers ganz anders. PayPal ist am besten als Zahlungsoption bekannt, ein Bildschirm, den Sie am Ende einer Transaktion auf einer Einzelhandels-Website erreichen können, aber mit Alipay können Kunden direkt zu seiner App und Website gehen, um Zahlungen zu tätigen, ihre Investitionen zu überprüfen oder Filme zu kaufen oder zu kaufen Flugtickets. Die Präsentation, so Kapron, sei für Menschen geeignet, die sich schnell daran gewöhnt hätten, ihr Handy für alles zu nutzen.

Mit diesen neuen mobilen Zahlungstechnologien hat China sowohl Scheckbücher als auch Desktop-Banking überholt. Jane Yang zum Beispiel ging direkt von der Zahlung der Miete in bar zur Zahlung über Alipay über. Laut PricewaterhouseCoopers gaben 79 Prozent der befragten chinesischen Verbraucher an, dass sie gerne Gutscheine über ihre Mobilgeräte erhalten würden, gegenüber nur 53 Prozent weltweit. Und 55 Prozent der chinesischen Verbraucher gaben an, dass sie davon ausgehen, dass ihr Telefon in Zukunft die wichtigste Art und Weise sein wird, mit der sie Einkäufe tätigen, verglichen mit 29 Prozent weltweit.

Dies ist eine bemerkenswerte Trendwende für ein Land, das jahrelang in einer viel früheren Low-Tech-Ära der Finanzdienstleistungen für Verbraucher festzustecken schien. Die Banken haben nichts unternommen, um den Kundenservice zu vereinfachen, sagt Cavender, der feststellt, dass das Bezahlen einer Kreditkartenrechnung viele Jahre lang bei einer Bank Schlange stehen musste. Es war weder per Post noch online möglich. Nur diejenigen, die über beträchtliche Mittel zum Investieren verfügten und in der Nähe großer Bankfilialen lebten, hatten einfachen Zugang zu Vermögensverwaltungsoptionen.

Diese Veränderungen fallen mit steigenden Gesamteinkommen in China und mit dem Wunsch der Regierung zusammen, eine stärker konsumorientierte Gesellschaft aufzubauen, beobachtet Tjun Tang, Senior Partner und Managing Director im Hongkonger Büro der Boston Consulting Group. Bei der Einführung digitaler Finanzen ist China derzeit wahrscheinlich weltweit führend, sagt er.

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