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Auf der Suche nach der Nadel im Nadelstapel: Verfolgung von wirtschaftlichen Schattenaktivitäten im Zeitalter von Big Data
Zur Verfügung gestellt von SAFT
Die Typen ohne Papiere, die auf dem Parkplatz des Baumarktes auf der Suche nach Tagelöhnern rumhängen, die Kids aus der Nachbarschaft, die einen Limonadenstand betreiben, und Al-Qaida-Terroristen, die Schaden anrichten wollen, haben eines gemeinsam: Sie operieren in der Untergrundwirtschaft, a Schattenzone, in der sowohl legitime als auch weniger legitime Unternehmen in der Währung der Gelegenheit Geschäfte tätigen, abseits traditioneller Institutionen und ihrer wachsamen Augen.
Man könnte meinen, dass diese alternative Wirtschaft auf Märkte beschränkt ist, die in den Rankings von Transparency International niedrig sind (wie zum Beispiel Afrika südlich der Sahara und Südasien). Allerdings ist ein neuer Bericht der University of Wisconsin schätzt den Wert der Schattenwirtschaft in den Vereinigten Staaten auf etwa 2 Billionen Dollar, etwa 15 % des gesamten US-BIP. Und ein 2013 Studie Co-Autor von Friedrich Schneider, einem anerkannten Experten für globale Schattenwirtschaften, schätzte die Schattenwirtschaft der Europäischen Union auf mehr als 18% des BIP oder satte 2,1 Billionen Euro. Mehr als zwei Drittel der Untergrundaktivitäten kamen aus den am weitesten entwickelten Ländern, darunter Deutschland, Frankreich, Italien, Spanien und Großbritannien.
Die unterirdische Wirtschaftstätigkeit ist ein vielschichtiges Phänomen mit Auswirkungen auf die gesamte nationale Sicherheit, Steuereintreibung, öffentliche Dienstleistungen und mehr. Es umfasst die Aktivitäten jedes Unternehmens, das für die meisten Transaktionen hauptsächlich auf altmodisches Bargeld angewiesen ist – von legitimen Unternehmen (einschließlich Limonadenständen) bis hin zu Drogenkartellen und organisierter Kriminalität.
Obwohl es oft verschmutzt, schwer zu schleppen und leicht durch Diebstahl zu verlieren ist, ist Bargeld immer noch König, nur weil es so leicht vor den Behörden zu verstecken ist. Mit Hilfe der richtigen Bank oder eines Finanzinstituts kann schmutziges Geld leicht gewaschen werden und sieht frisch und sauber oder zumindest legitim aus. Ein typisches Beispiel ist die globale Bank HSBC, die sich bereit erklärt hat, den US-Regulierungsbehörden Bußgelder in Höhe von 1,9 Milliarden US-Dollar zu zahlen, um die Anklage wegen Geldwäsche im Namen mexikanischer Drogenkartelle zu begleichen. nach a Bericht des Unterausschusses des US-Senats , beinhaltete dieser Prozess die Überweisung von 7 Milliarden US-Dollar in bar von den Filialen der Bank in Mexiko an diejenigen in den Vereinigten Staaten. Nur als Referenz, jeder 100-Dollar-Schein wiegt ein Gramm. Um also 7 Milliarden US-Dollar zu überweisen, musste HSBC 70 Tonnen Bargeld physisch über die amerikanisch-mexikanische Grenze transportieren.
Der Task Force Finanzielle Maßnahmen , ein 1989 gegründetes zwischenstaatliches Gremium, schätzt die Gesamtsumme der weltweit gewaschenen Gelder auf etwa 2 bis 5 % des weltweiten BIP. Viele dieser Transaktionen erscheinen auf den ersten Blick vollkommen legitim. Darin liegt das Rätsel für einen Banker oder einen Regierungsbeamten: Wie können Geldwäscher identifiziert, verfolgt, kontrolliert und hoffentlich strafrechtlich verfolgt werden, wenn sie sich in aller Öffentlichkeit verstecken und ihr Geschäft in vernetzten Schichten perfekt vertretbarer Legitimität eingebettet ist?
Geben Sie Big-Data-Tools ein, z. B. die von SynerScope , ein in Holland ansässiges Startup, das Mitglied der SAP Startup Focus-Programm . Die Lösungen dieses Unternehmens helfen dabei, die komplexen Netzwerke zu entwirren, die sich hinter den Schichten von Transaktionen und Interaktionen verbergen.
Netzwerke, ob gut oder schlecht, sind in fast jeder Form organisierter menschlicher Aktivitäten nahezu allgegenwärtig, insbesondere im Bank- und Versicherungswesen. SynerScope nimmt Daten sowohl aus strukturierten als auch aus unstrukturierten Datenfeldern und wandelt diese in interaktive Computervisuals um, die grafische Muster anzeigen, die Menschen verwenden können, um Informationen schnell zu verstehen. Das Aufspüren von Abweichungen in komplexen vernetzten Prozessen lässt sich einfach in der Betrugserkennung für Versicherungen, Banken, E-Commerce und forensische Buchhaltung nutzen.
Der Ansatz von SynerScope für Big-Data-Business-Intelligence konzentriert sich auf datenintensive Berechnungen und Visualisierungen, die die menschliche Wahrnehmungsfähigkeit erweitern, ähnlich wie ein Teleskop oder Mikroskop das menschliche Sehvermögen erweitert.
Um zu verstehen, wie SynerScope Behörden dabei hilft, Geldwäsche zu verfolgen und zu stoppen, ist es wichtig zu verstehen, wie der Prozess der vernetzten Geldwäsche funktioniert. Es umfasst in der Regel drei Phasen.
1. In der Initiale oder Platzierung , Phase bringen Geldwäscher ihre illegalen Gewinne in das Finanzsystem ein. Dies kann durch die Aufteilung großer Bargeldbeträge in weniger auffällige kleinere Beträge erfolgen, die dann direkt auf ein Bankkonto eingezahlt werden, oder durch den Kauf einer Reihe von Geldinstrumenten (Schecks, Zahlungsanweisungen), die dann gesammelt und auf Konten bei . eingezahlt werden anderen Standorten.
2. Nachdem die Gelder in das Finanzsystem eingeflossen sind, beginnt der Geldwäscher mit der zweiten Phase, genannt Schichtung , die eine Reihe von Umwandlungen oder Überweisungen verwendet, um die Gelder von ihren Quellen zu trennen. Die Gelder könnten durch den Kauf und Verkauf von Anlageinstrumenten kanalisiert werden, oder der Geldwäscher könnte die Gelder einfach über eine Reihe von Konten bei verschiedenen Banken weltweit überweisen.
Eine solche Verwendung weit verstreuter Konten für Geldwäsche ist besonders in Rechtsordnungen verbreitet, die bei Ermittlungen zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht zusammenarbeiten. Manchmal tarnt der Geldwäscher die Überweisungen als Zahlungen für Waren oder Dienstleistungen.
3. Nach erfolgreicher Verarbeitung der kriminellen Gewinne durch die ersten beiden Phasen geht der Geldwäscher dann zur dritten Phase über, Integration , in dem die Gelder wieder in die legitime Wirtschaft einfließen. Der Geldwäscher kann die Mittel in Immobilien, Luxusgüter oder Geschäftsunternehmen investieren.
Aktuelle Erkennungstools vergleichen einzelne Transaktionen mit voreingestellten Profilen und Regeln. Erfahrene Kriminelle lernen schnell, wie sie ihre illegalen Transaktionen für solche Systeme normal aussehen lassen. Daher müssen Regeln und Profile ständig und kostspielig aktualisiert werden.
Die flexible visuelle Analyse von SynerScope verwendet jedoch einen Netzwerkwinkel, um Geldwäsche zu erkennen. Es zeigt die Struktur des gesamten Netzwerks mit Daten aus Millionen von Transaktionen, eine Struktur, die Geldwäscher nicht kontrollieren können. Mit wenigen Mausklicks zeigen die Relations- und Sequenzansichten von SynerScope strukturelle Zusammenhänge und Abhängigkeiten auf. Wenn diese Muster auf einer Zeitskala abgebildet werden, wird es praktisch unmöglich, abnormale Ströme zu verbergen.
Die Beziehungs- und Sequenzansichten von SynerScope zeigen strukturelle und zeitliche Transaktionsmuster auf, die es praktisch unmöglich machen, abnormale Geldflüsse zu verbergen.
Eine Analyse Das Magazin Foreign Policy schätzt die globale Schattenwirtschaft auf etwa 10 Billionen Dollar, was diese Basarrepublik zur zweitgrößten Volkswirtschaft der Welt macht, deutlich vor China und knapp hinter den Vereinigten Staaten. Es wäre zwar naiv zu glauben, dass Technologie allein dieses Biest zähmen kann, aber Schneiders Forschung, die in ein Bericht veröffentlicht von der Beratungsfirma A.T.Kearney, weist darauf hin, dass eine Erhöhung des Anteils elektronischer Zahlungen um 10 Prozent jährlich für vier Jahre den Anteil der Schattenwirtschaft am Gesamt-BIP eines Landes um bis zu 5 Prozent senken würde.
Solange Transaktionen nicht transparenter und die Durchsetzung anstrengender wird, wird dies natürlich ein harter Kampf bleiben. Die Schattenwirtschaft hat ihr eigenes einzigartiges Vokabular, das den Sieg des kleinen Individuums über die große Maschine feiert. In Afrika und der Karibik nennt man es System D, vom französischen Wort einfallsreich, Bezug auf besonders effektive und einfallsreiche Menschen; in Indien nennt man es Jugaad, was unternehmerischer Einfallsreichtum bedeutet.
Letztendlich bedeutet die Schattenwirtschaft alle Gelegenheiten, die ganze Zeit – ohne einen Hauch von Schuld oder Reue. Aus diesem Grund ist es so wichtig zu verstehen, wie dieser Prozess funktioniert und wie die richtigen politischen Initiativen und die richtigen Instrumente uns dabei helfen können, dass Bargeld nicht zu einem Wort mit vier Buchstaben wird.