Steigerung des BIP des Internets

Als Apple im vergangenen Oktober seinen neuen Zahlungsdienst einführte, brüstete es sich mit der Unterstützung wichtiger Partner wie American Express, Chase und Macy’s. Aber Apple hatte vor dem Start auch Monate damit verbracht, mit einem relativen Elritze in der Welt der Finanztechnologie zusammenzuarbeiten: einem vier Jahre alten Startup aus San Francisco namens Stripe.

Stripe-CEO Patrick Collison

Stripe begann 2010 mit dem Verkauf von Tools, die es Unternehmen erleichtern, Kreditkartenzahlungsfunktionen zu einer Website oder mobilen App hinzuzufügen. Es erwarb sich schnell den Ruf, für Programmierer freundlicher zu sein als traditionellere Zahlungsprozessoren, was es bei App-Herstellern beliebt machte und für Apple zu einer natürlichen Wahl wurde, als es mit der Entwicklung von Apple Pay begann.

Heute haben sich die Produkte von Stripe um Abonnement-Abrechnungsdienste und ein Online-Kassensystem erweitert. Zu den Kunden zählen Walmart, Twitter und die Mitfahr-App Lyft. Das Unternehmen hat 190 Millionen US-Dollar von Risikokapitalgebern erhalten, darunter die PayPal-Mitbegründer Peter Thiel, Elon Musk und Max Levchin.

Ein neues, erfolgreiches, verhaltensveränderndes Zahlungsprodukt ist eine große Sache und stellt einen Riss im gefrorenen Eis der Branche und der Art und Weise dar, wie Dinge getan werden. – Patrick Collison, CEO von Stripe

Im Gespräch mit MIT Technology Review , Tom Simonite, Leiter des Büros von San Francisco, erklärt in der Cafeteria am Hauptsitz seines Unternehmens im Mission District von San Francisco, CEO und Mitbegründer Patrick Collison, wie er versucht, den kleinen Teil der Ausgaben zu erhöhen, die durch E-Commerce getätigt werden.

Die Zahlungsabwicklung scheint eine ziemlich einfache Funktion zu sein. Was macht es wichtig?

Heute sind die spannendsten Technologieunternehmen die mobilen Marktplätze, Unternehmen wie Airbnb und Lyft. Software durchdringt jede Branche, jeden Sektor und jeden Markt. Da Technologieunternehmen in immer mehr Märkte expandieren, die traditionell offline waren, dreht sich bei Geschäftsmodellen natürlich mehr um Zahlungen. Stripe stellt die Infrastruktur für die nächste Welle dieser Unternehmen bereit.

Nur 2 Prozent des Handels weltweit sind heute E-Commerce. Warum ist dieser Anteil so gering?

Es bestehen erhebliche infrastrukturelle Mängel. Wenn Sie in Lateinamerika oder China auf eine Website gehen, ist es fast garantiert, dass Sie dort nichts kaufen können. Indem sie nur Kreditkarten akzeptieren, was die meisten Websites tun, beschränken sie sich im Wesentlichen auf den Verkauf an nordamerikanische und westeuropäische Käufer.

Selbst in den USA macht der E-Commerce nur knapp über 6 Prozent des gesamten Einzelhandels aus. Ist das ein Geschäftsproblem oder ein Technologieproblem?

Es ist absolut ein Technologieproblem. Denken Sie an die Orte, an denen Sie wahrscheinlich etwas entdecken, das Sie kaufen möchten. Sie stolpern nicht mehr darüber, wenn Sie die Hauptstraße entlang gehen; Sie finden es in Ihrem Facebook- oder Twitter-Feed auf Ihrem Telefon.

Aber denken Sie darüber nach, was Sie auf einem mobilen Gerät tun sollen: Klicken Sie auf den Link, werden Sie zu einer zufälligen E-Commerce-Website weitergeleitet, klicken Sie auf „In den Einkaufswagen“, zoomen Sie hinein, geben Sie Ihre Adresse und Kreditkartennummer ein und klicken Sie auf Kasse. Es ist ein 10-Schritte-Prozess, und am Ende funktioniert es vielleicht nicht einmal. Ich kann jemandem im Laden ganz einfach einen Dollar geben; Es ist wirklich schwierig für mich, ihnen digital einen Dollar zu geben.

Apple Pay, an dem Sie gearbeitet haben, scheint gut zu funktionieren, und es gibt viele Partner. Aber es ist nicht sehr radikal, oder?

Ich denke, Apple war in einigen Punkten ziemlich aggressiv. Händlern einen Token gegen Ihre Kreditkartennummer zu geben, ist eine sehr wichtige Veränderung. Wenn dieses Geschäft kompromittiert wird, sind Sie gegenüber niemandem auf der Welt dafür verantwortlich, Sie zu bestehlen. Die Datenschutzänderungen sind nicht unerheblich. Es wäre für Apple ganz natürlich gewesen, zu versuchen, all diese Daten zu sammeln und für die Anzeigenausrichtung zu verwenden, aber das haben sie nicht getan.

Es hat keinen Sinn, eine utopische Vision vorzuschlagen, die nicht verwirklicht wird. Ein neues, erfolgreiches, verhaltensveränderndes Zahlungsprodukt ist eine große Sache und stellt einen Riss im gefrorenen Eis der Branche und der Art und Weise dar, wie Dinge getan werden.

Stripe investiert in einige radikalere Ideen. Sie unterstützen Zahlungen über Bitcoin, und das haben Sie 3 Millionen Dollar investiert in einer Bitcoin-Alternative namens Stellar .

Bitcoin ist eine Art finanzieller Rorschach-Test; jeder projiziert seine gewünschte monetäre Zukunft darauf. Uns geht es darum, digitale Transaktionen und Handel universeller zu machen. Bitcoin hat das Element, nur ein universelles Mittel zum Transport von Werten zu sein.

Bitcoin hat einige Probleme mit der Benutzererfahrung. Die Abwicklung von Transaktionen dauert Minuten. Es gibt die Schwierigkeit, Bitcoins zu erhalten. Bei Stellar können Sie neben digitalen auch echte, normale Währungen verwenden. Transaktionen werden sofort gelöscht. Wir haben dies unterstützt, weil wir alles befürworten, was uns beim Aufbau einer allgegenwärtigeren, nützlicheren Handelsinfrastruktur für das Internet zu helfen scheint.

Können Sie wirklich so viel Geld verdienen wie andere margenstarke Software-Startups, indem Sie einen kleinen Teil der Transaktionen nehmen, die Sie abwickeln?

Die Wirtschaftlichkeit des Unternehmens funktioniert im Allgemeinen besser als die Leute denken. Schauen Sie sich die Gewinn- und Verlustrechnung und Margen von PayPal an – sie sind wirklich gut. Wir sind ein Technologieanbieter und rechnen das zufällig in Abhängigkeit vom Transaktionsvolumen ab, aber das ist ein Implementierungsdetail der Preisgestaltung. Legen Sie den Preis als Prozentsatz der Transaktion oder als monatliche oder jährliche Gebühr fest? Es gibt keinen Grund, warum die Margen so unterschiedlich sein sollten.

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