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Warum Versicherungen Ihr Smart Home bezuschussen wollen
Versicherer wie USAA und American Family bieten seit kurzem Hightech-Schnäppchen an: Verkabeln Sie Ihr Zuhause mit internetfähigen Geräten wie einem neuen Thermostat und erhalten Sie im Gegenzug einen Rabatt auf Ihre Hausratversicherung.
Angebote wie dieses könnten die Einführung intelligenter Geräte beschleunigen, das Versicherungsgeschäft neu gestalten und die Art und Weise verändern, wie wir unser Zuhause verwalten. In Zukunft könnte Ihr Versicherer zum Beispiel einen Klempner rufen, bevor ein Rohr platzt. Aber die Daten, die zur Verhinderung von Leaks oder Einbrüchen benötigt werden, bringen auch neue Risiken mit sich, wie z. B. Schwachstellen für Datenverlust oder Ransomware.
Versicherer in den USA bieten Anreize für die Installation eines von einem halben Dutzend vernetzter Geräte, die von Feuchtigkeitssensoren bis hin zu Video-Türklingeln reichen. State Farm bietet einen Rabatt auf Ihre Hauspolice für Installation eines Canary Home Security Monitors , zum Beispiel. Liberty Mutual will Ihnen einen Nest Protect-Rauchmelder zusenden , im Wert von 99 US-Dollar, kostenlos und senkt die Kosten für die Brandschutzabdeckung.
Der Versicherer American Family verfügt über ein 600 Quadratmeter großes Modellhaus zum Testen von vernetzten Heimgeräten.
Einige Versicherer wollen noch weiter gehen. Sie glauben, dass das Drängen, unsere Häuser mit internetfähigen Geräten zu verkabeln, eine Flut lukrativer neuer Daten erschließen wird, die ihr bestehendes Geschäft der Schadenbearbeitung effizienter machen und gleichzeitig eine neue Beziehung zum Kunden aufbauen können. Mit einem Datenfeed aus Ihrem Zuhause könnte ein Versicherer Ihnen helfen, Wartungsaufgaben zu priorisieren und Probleme wie undichte Rohre zu beheben, bevor sie größere Schäden verursachen.
Jon-Michael Kowall, stellvertretender Vizepräsident für Innovation bei USAA, sagt, er strebe an, so etwas wie eine Motorkontrollleuchte für zu Hause zu schaffen. Beispielsweise kann ein Versicherer jemanden mit installierten Feuchtigkeitssensoren warnen, dass ein Rohr wahrscheinlich bald ausfällt, oder sogar Benachrichtigungen darüber liefern, ob ein Kind pünktlich von der Schule nach Hause gekommen ist oder nicht.
In naher Zukunft werden Sie uns eine Postanschrift geben und wir werden Ihnen eine Kiste mit Technologie zusenden, sagt Kowall. Was in der Box enthalten ist, verhindert Ansprüche und bietet Versicherungsnehmern einen besseren Service.
In Madison, Wisconsin, hat der Versicherer American Family ein 600 Quadratmeter großes Modellhaus mit Möbeln, in dem Wassersensoren, Kameras und andere Geräte getestet werden. Das Unternehmen bietet Kunden, die die Ring Video-Türklingel installieren, bereits einen Rabatt an, da sie vor Einbruch abschreckend wirkt. Sarah Petit, Direktorin für Geschäftsentwicklung, sagt, dass das Unternehmen die Anzahl der unterstützten Smart-Home-Geräte erweitern möchte.
Bisher wurden die Träume der Versicherer, die Art und Weise, wie wir uns um unser Zuhause kümmern, neu zu verkabeln, durch Fragen zu Datenschutz und Sicherheit sowie durch Inkompatibilitäten zwischen intelligenten Geräten verschiedener Unternehmen behindert. Petit sagt, der Leiter des Versicherungsministeriums von Illinois habe ihr kürzlich Bedenken geäußert, dass Daten, die von Verbrauchern zu Hause gesammelt werden, missbraucht werden könnten. Und zu definieren, was als Missbrauch gilt, kann schwierig sein.
Beispielsweise könnten die gleichen Daten, die es einem Unternehmen ermöglichen, Schäden durch Wasserlecks zu verhindern, auch dazu verwendet werden, einige Kunden als wahrscheinlicher für riskantes Verhalten zu profilieren, und ihre Prämien könnten stillschweigend erhöht werden. Sowohl American Family als auch USAA sagen, dass sie klar mit den Versicherungsnehmern kommunizieren und sicherstellen, dass sie die genaue Art der gesammelten Daten verstehen und was das Unternehmen damit vorhat.
Kowall von USAA sagt, dass die Einsparungen, die Versicherer durch die Verhinderung häufiger Katastrophen erzielen, dazu beitragen könnten, die Technologie zu bezahlen, die zu ihrer Verhinderung erforderlich ist. Weniger Auszahlungen für Lecks bedeuten also, dass Versicherungsunternehmen mehr Wassersensoren subventionieren können.
Aber John Cusano, Senior Managing Director und Global Head of Insurance bei Accenture, sagt, dass der Schritt, das Zuhause der Kunden in Datenhaufen zu verwandeln, auch das Risiko von Datenschutzverletzungen erhöhen wird. Beispielsweise können Daten von Smart-Home-Geräten anzeigen, ob Sie zu Hause sind oder nicht, und Einbrüche unterstützen. Wahrscheinlicher ist vielleicht, dass Ransomware ein bestimmtes Gerät angreift – zum Beispiel die Heizung ausschaltet, bis ein Hausbesitzer bezahlt hat.
Cusano geht davon aus, dass sich das Underwriting ändern wird, um diese neuen Risiken widerzuspiegeln. Versicherer zahlen am Ende möglicherweise viel weniger für Lecks, aber sie müssten auch Ransomware abdecken. Die Hoffnung ist, dass die Vorteile, die Versicherer und Hausbesitzer von Smart-Home-Geräten ziehen, unter dem Strich alle Nachteile bei weitem überwiegen werden.