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Werden die Leute Bargeld für Kryptowährungen aufgeben? Japan ist dabei, es herauszufinden
Franziska Barczyk
Japans Bürger haben eine teure Angewohnheit: Dinge mit Bargeld zu bezahlen.
Die meisten Zahlungen in der drittgrößten Volkswirtschaft der Welt beinhalten Papierrechnungen und Metallmünzen. Damit unterscheidet sich Japan weit von China und Südkorea, wo verschiedene bargeldlose elektronische Zahlungssysteme dominieren, sowie vom Westen, wo Kredit- und Debitkarten viel beliebter sind.
Das bedeutet, dass das Land auch viele Geldautomaten hat – wahrscheinlich über 200.000 – sowie Registrierkassen und Fahrzeugflotten, um Geld zu bewegen. All dies summiert sich auf geschätzte 18 Milliarden US-Dollar pro Jahr an Kosten, die größtenteils von der Finanzindustrie getragen werden.
Im nächsten Jahr werden Hunderttausende ausländischer Besucher – die meisten aus Ländern, in denen Kreditkarten und digitale Zahlungen selbstverständlich sind – zu den Olympischen Spielen nach Tokio kommen. Es wird erwartet, dass sie während der Veranstaltung Milliarden von Dollar ausgeben, und Japans Finanzsystem ist dafür einfach nicht gerüstet. Hunderte Millionen könnten auf dem Tisch liegen bleiben.
Premierminister Shinzo Abe sagt, er will 40 % der Zahlungen sollen bis 2025 bargeldlos sein . Im August kündigte die Regierung Pläne an, Unternehmen, die an Bord gehen, Steuererleichterungen und Subventionen anzubieten. Und während sich alles von Kreditkartenzahlungen bis hin zu Transaktionen mit QR-Codes qualifizieren würde, glauben einige der größten Finanzakteure des Landes, dass der Weg, Japan das Bargeld abzugewöhnen, in der Technologie liegt, auf der Bitcoin läuft.
Die Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), die größte Bank des Landes und nach Bilanzsumme die fünftgrößte der Welt, hat sich mit dem amerikanischen Internetunternehmen Akamai zusammengetan, um rechtzeitig für die Olympischen Spiele ein Blockchain-basiertes Verbraucherzahlungsnetzwerk aufzubauen. Wenn sie es schaffen, könnte es das bisher schnellste und leistungsfähigste Verbraucherzahlungsnetzwerk sein. Sie behaupten, dass es in Tests mehr als eine Million Transaktionen pro Sekunde verarbeiten konnte, wobei jede Transaktion in zwei Sekunden oder weniger bestätigt wurde, und sagen, dass es schließlich 10 Millionen Transaktionen pro Sekunde erreichen könnte. (Im Vergleich dazu wickelt das Kreditkartennetzwerk von Visa mehrere tausend Transaktionen pro Sekunde ab. Bitcoin liegt bei etwa sieben Transaktionen pro Sekunde, und die Bestätigung jeder Transaktion kann bis zu einer Stunde dauern.) Das System ist darauf ausgelegt, alle Arten von Zahlungen zu verarbeiten. von automatisierten Autobahnmautgebühren über das Durchziehen von Zahlungskarten bis hin zu In-App-Käufen.
MUFG, die hat auch einen eigenen Krypto-Token getestet Sie ist bei weitem nicht allein. Die Mizuho Financial Group, eine große Holdinggesellschaft, experimentiert seit mehreren Jahren im Rahmen eines Projekts namens J-Coin mit der Blockchain-Technologie und plant, im März eine eigene digitale Währung für Einzelhandelszahlungen herauszubringen. SBI Holdings, ein großes Finanzdienstleistungsunternehmen, sagt, dass es seinen eigenen Token namens S Coin baut, auch für Einzelhandelszahlungen.
Die Wette, die all diese Unternehmen eingehen, ist, dass die japanische Gesellschaft bereit ist, mit der Verwendung von digitalem Bargeld zu beginnen. Es ist technologisch relativ versiert, der Handel mit Kryptowährungen ist im Land seit Jahren einzigartig beliebt, und Japans Finanzaufsichtsbehörden sind mit der Blockchain-Technologie vertrauter als alle anderen auf der Welt. Mit dem Druck der Regierung, bargeldlos zu werden, und der geringen Konkurrenz durch Kreditkarten und andere Formen der elektronischen Zahlung könnte Japan die Technologie, die den heutigen elektronischen Zahlungsnetzwerken zugrunde liegt, überspringen und direkt zu Blockchains übergehen.
Wenn das Experiment funktioniert, könnte die Wirtschaft des Landes neu gestaltet werden. Alles, von riesigen Transaktionen zwischen Banken bis hin zu kleinen Einkäufen im Einzelhandel, könnte mit kaum Verzögerung und zu einem Bruchteil der derzeitigen Kosten durchgeführt werden; Selbst die heutigen Kreditkarten wären vergleichsweise langsam und teuer.
Dabei wird Japan zum weltweit größten Testfeld für die jahrzehntealte Idee, dass ein kryptografisches Hauptbuch und ein Netzwerk von Computern verwendet werden können, um eine elektronische Form von Bargeld zu schaffen. Es könnte sogar seine Position als weltweit führendes Finanz- und Technologieunternehmen wiedererlangen – einen Status, den es seit Jahrzehnten nicht mehr hatte.
Die Geschichte, wie es zu diesem Moment kam, beginnt jedoch mit einer Katastrophe.
Franziska Barczyk
Das Vermächtnis von Mt. Gox
Vor langer, langer Zeit in der Zeit der Kryptowährung – das heißt zwischen 2010 und Anfang 2014 – war Mt. Gox in Tokio ansässig das globale Online-Plattform für den Kauf und Handel von Bitcoin. Im Jahr 2013 machte es 70 % aller Bitcoin-Transaktionen aus. Als sich Hacker mit Bitcoin im Wert von 450 Millionen Dollar von der Börse entfernten und sie zum Einsturz brachten, waren die Schockwellen weltweit zu spüren.
Die Katastrophe war für Japan besonders traumatisch, erinnert sich Aya Miyaguchi, die damals für Kraken arbeitete, eine in den USA ansässige Börse, die einer der wenigen Konkurrenten von Mt. Gox war. Zum größten Teil wussten die Leute nichts über Bitcoin, sagt sie. Als die Nachricht vom Zusammenbruch bekannt wurde, gerieten viele im Land in Panik, sagt sie, und die japanischen Medien schwenkten auf Kryptowährungen.
Dies beunruhigte Miyaguchi, einen gebürtigen Japaner, der vor 10 Jahren in die USA zog und jetzt die Ethereum Foundation leitet. Ich dachte, das gesamte Ökosystem könnte ohne angemessene Informationen und Aufklärung gefährdet sein, sagt sie. Sie fühlte sich verpflichtet, Regulierungsbehörden, Investoren und die Öffentlichkeit über Kryptowährung und Blockchain aufzuklären.
Nur einen Monat nach der Kernschmelze von Mt. Gox traf sich Miyaguchi mit Mineyuki Fukuda, einem einflussreichen Gesetzgeber in Japans Regierungspartei, der den Auftrag erhalten hatte, herauszufinden, wie die Technologie reguliert werden könnte. Sie war beeindruckt von seiner Weitsicht. Er sah in dieser Technologie einen potenziellen Wettbewerbsvorteil für Japan, sagt Miyaguchi. Wir haben sogar darüber gesprochen, wie wir Krypto für die Olympischen Spiele 2020 in Tokio verwenden könnten.
Fukuda handelte nicht in einem Vakuum. In den späten 1990er und frühen 2000er Jahren hatte Japans Technologieindustrie, einst der Neid der Welt, große Teile des globalen Marktanteils an ausländische Unternehmen verloren, insbesondere in Südkorea und China. Die Regierung war auf der Suche nach neuen Industrien, in denen das Land wettbewerbsfähig sein könnte. Die politischen Entscheidungsträger waren besonders besorgt darüber, wie Japan im Fintech-Bereich hinter China zurückgefallen war, sagt Thomas Glucksmann, ein ehemaliger Mitarbeiter von Mt. Gox, der jetzt asiatische Unternehmenspartnerschaften für Diginex leitet, ein in Hongkong ansässiges Beratungsunternehmen, das sich auf Blockchain-Technologie konzentriert.
Fukuda beschloss, die Kryptowährungsindustrie nach dem Zusammenbruch von Mt. Gox nicht niederzuschlagen, sondern sie zu kultivieren. Anstatt sofort neue Regeln für die Blockchain-Technologie zu schaffen, hat die Regierung eine von der Industrie geführte Selbstregulierungsorganisation eingerichtet. Schließlich führte Japan das weltweit erste (und immer noch einzige) Lizenzsystem für den Austausch von Kryptowährungen ein, das im April 2017 in Kraft trat.
Die Behörden waren weniger nachsichtig, nachdem Hacker im Januar 2018 eine halbe Milliarde Dollar von Coincheck geplündert hatten, einer nicht lizenzierten Börse, die unter einer Ausnahmeregelung betrieben wurde. Die japanische Finanzdienstleistungsbehörde (FSA) leitete Untersuchungen zu den Kryptowährungsbörsen des Landes ein und befahl mehreren von ihnen, schäbige Sicherheitspraktiken zu beheben. Die Regulierungsbehörden verschärften die Lizenzierung und bremsten neue Genehmigungen bis zum Stillstand; Coincheck, jetzt unter neuer Leitung, hat erst diesen Monat endlich seine Lizenz bekommen.
Die Regulierung der Kryptowährung, ohne Innovationen zu behindern, ist für viele Regierungen eine Herausforderung. Aber Japan scheint ein ziemlich gutes Gleichgewicht zu finden. Nach dem Coincheck-Vorfall hat sich die FSA sehr intensiv mit Kryptowährung und Cybersicherheit beschäftigt und war am Ende besser informiert als die meisten Berater in der Branche, sagt Oki Matsumoto, Vorsitzender und Geschäftsführer von Monex, dem neuen Eigentümer von Coincheck. Wie beim Mt. Gox-Fiasko verwandelte die Regierung den Coincheck-Hack in einen lehrbaren Moment.
Franziska Barczyk
Krypto-Bargeld erfinden
Es gibt mindestens einen weiteren Grund zu der Annahme, dass Blockchain-basiertes Bargeld in Japan erfolgreich sein kann: Kleinanleger dort lieben Krypto bereits.
Die Zuneigung rührt offenbar von ihrer Affinität zum Devisenhandel her. Japanische Händler mehr als die Hälfte ausmachen des gesamten globalen Margenhandels auf dem Devisenmarkt. In letzter Zeit haben sie sich auf den Handel mit Kryptowährungen ausgeweitet und dabei von Japans geschäftiger (und jetzt regulierter) Börsenszene profitiert. Es ist schwer, die genaue Größe des japanischen Kryptowährungsmarktes zu bestimmen, aber er ist zu Asiens größtem Markt geworden, seit China 2017 den Handel eingeschränkt hat. Analysten von Sagt die Deutsche Bank Japanische Privatanleger waren ein wichtiger Grund dafür, dass der Preis von Bitcoin Ende 2017 auf fast 20.000 $ in die Höhe schoss.
Natürlich ist der Handel mit Kryptowährungen in vielen Ländern beliebt, wird jedoch nirgendwo im Einzelhandel häufig verwendet. Warum sollte Japan anders sein? Der Einzelhandel ist ausgesprochen Low-Tech: Die meisten Geschäfte akzeptieren nicht einmal Kredit- oder Debitkarten. Um online einzukaufen, drucken die Leute normalerweise einen Strichcode zu Hause aus und bringen ihn zu einem Supermarkt, wo sie bar bezahlen.
Andererseits sind sie elektronischen Zahlungen nicht völlig abgeneigt. Prepaid-Kartendienste wie Suica, die von den großen Eisenbahnunternehmen des Landes verkauft werden, sind beliebt. Lebensmittel- und Convenience-Stores akzeptieren in der Regel auch Suica-Karten. Andy Champagne, CTO von Akamai, ist überzeugt, dass die Voraussetzungen dafür gegeben sind, dass Japan seine Liebesaffäre mit Bargeld beendet. Es ist eine außerordentlich technische Gesellschaft und eine Gesellschaft, die sehr an digitalen Transaktionen interessiert ist, sagt er. Angesichts des Bestrebens der Regierung, schnell bargeldlos zu werden, ist dies eine einzigartige Gelegenheit zu einem einzigartigen Zeitpunkt.
Aber selbst wenn das der Fall ist, warum Blockchains? Die heutigen Kryptowährungen neigen dazu, volatil zu sein, es sei denn, sie sind durch Fiat-Währung auf einem Bankkonto gedeckt. Sie sind schwierig zu verwenden und vor Hackern zu schützen, und Blockchain-Transaktionen, die sich als betrügerisch herausstellen, können nicht rückgängig gemacht werden. Drittanbieterdienste wie Börsen können große Sicherheitsprobleme haben, wie die Hacks von Mt. Gox und Coincheck gezeigt haben. Und die beliebtesten Blockchains sind langsam und erfordern Unmengen an Rechenleistung, um das Hauptbuch zu sichern, was ihnen einen enormen CO2-Fußabdruck verleiht.
Die Systeme, die Japans Banken bauen, könnten das ändern. Die Blockchain von MUFG wird auf den Servern von Akamai ausgeführt. Das Unternehmen ist in der Lage, proprietäre Algorithmen zu entwickeln, um Benutzern auf der ganzen Welt Webinhalte bereitzustellen, seinem Kerngeschäft. Dieses Fachwissen lässt sich leicht in den Betrieb eines Netzwerks übertragen, das energieeffizienter, schneller und billiger zu betreiben ist als eine öffentliche Blockchain, sagt Champagne. So sehr glaubt MUFG, dass sogar Zahlungen möglich sein werden, die zu klein sind, um in traditionellen Kreditkartennetzwerken sinnvoll zu sein.
Werden die Menschen in Japan wirklich ihr Geld für Blockchains aufgeben? Yoriko Beal, Mitbegründerin von HashHub , ein Co-Working Space für Blockchain-Startups in Tokio, ist skeptisch. Die Popularität von Suica-Karten zeigt, dass dies nicht außerhalb des Bereichs des Möglichen liegt. Aber sie glaubt, dass es um den Nutzen geht, nicht um die zugrunde liegende Technologie. Suica-Karten sind sehr nützlich, also haben die Leute sie übernommen, sagt sie: Wenn MUFG und Akamai so sicher sind, dass die Verwendung von Blockchain die Kosten im Vergleich zu Metro-Karten erheblich senken kann, könnte dies passieren.