Wie die Pandemie für ein öffentliches Venmo spricht

Frau Technik | Getty Images

Schon Ron Kim war davon überzeugt, dass Geld neu gestaltet werden sollte. Jetzt, da die Coronavirus-Epidemie zugeschlagen hat, verdoppelt er sich.

Bevor sich Covid-19 in den Vereinigten Staaten auszubreiten begann, hatte Kim, ein New Yorker Abgeordneter, der einen Bezirk in Queens vertritt, darauf gedrängt, dass der Staat ein öffentlich betriebenes digitales Zahlungssystem einrichtet. Er und andere Befürworter beschrieben das Konzept als eine Art öffentliches Venmo, nach dem beliebten Peer-to-Peer-Zahlungsdienst.

Kims Argument ist im Wesentlichen, dass die Einwohner von New York ein kostenloses, öffentlich zugängliches Zahlungsnetzwerk brauchen. Wieso den? Kreditkartenunternehmen und andere gewinnorientierte digitale Zahlungsplattformen verlangen oft exorbitante Transaktionsgebühren und neigen dazu, Personen auszuschließen, die kein Bankkonto haben. Und sie werfen ernsthafte Datenschutzfragen auf, indem sie Transaktionsdaten sammeln.

Jetzt hat die Pandemie einen weiteren Grund aufgezeigt, warum wir öffentlich zugängliche digitale Zahlungsplattformen brauchen, sagt Kim. Die Regierung braucht einen besseren Weg, um Leistungen an die Menschen zu senden, die sie benötigen. Es ist jetzt noch dringender, eine nahtlose Methode zur Bereitstellung von Vorteilen in digitalen Geldbörsen zu implementieren, sagt er.

Kim hatte die ursprüngliche Idee eines öffentlichen Venmo für New York zusammen mit dem Cornell-Rechtsprofessor Robert Hockett. In eine wissenschaftliche Arbeit Hockett, der auch einen Hintergrund in Informatik hat, beschreibt das Konzept und argumentiert, dass neue Finanztechnologien, die in den letzten zehn Jahren entstanden sind, den Aufbau einer Peer-to-Peer-Zahlungsplattform zu einer einfachen und unkomplizierten Angelegenheit machen.

Im vergangenen Herbst stellten Kim, Hockett und Julia Salazar, eine Staatssenatorin, die einen Großteil von Brooklyn vertritt, einen Gesetzesvorschlag für das vor, was sie offiziell das Inclusive Value Ledger nennen. Die Plattform würde es den Menschen ermöglichen, eine neue digitale Währung zu sparen, auszugeben und zu verleihen, die nur in New York funktionieren würde.

Das Trio schlug auch vor, bestimmte öffentliche Leistungen, wie staatliche Steuergutschriften für Haushalte mit niedrigem Einkommen, in digitale Währung umzuwandeln, die über eine digitale Brieftasche an die Empfänger ausgezahlt werden könnte. Dies würde es auch ermöglichen, Eltern, deren Kinder nicht von diesen Mahlzeiten profitieren, weil die Schulen während der Covid-19-Pandemie geschlossen sind, den Wert öffentlicher Schulmahlzeiten gutzuschreiben, sagt Kim. Theoretisch könnten sogar Bundesleistungen über dasselbe öffentliche System an die Einwohner von New York verteilt werden – vielleicht mit einer zukünftigen digitalen Version des US-Dollars, sagt er.

Inzwischen wissen wir dank der Epidemie, dass ein solcher digitaler Dollar vielleicht gar nicht mehr so ​​weit entfernt ist. Das wurde im Vorfeld der Verabschiedung des 2-Billionen-Dollar-Notfallgesetzes der US-Regierung durch Präsident Donald Trump deutlich unterschrieben am 27.3 . Da bereits so viele Amerikaner ihren Arbeitsplatz verloren hatten, ermächtigte das endgültige Gesetz den Internal Revenue Service, direkte Barzahlungen an Millionen von Amerikanern zu leisten, um zur Deckung der normalen Lebenshaltungskosten beizutragen. Während der Kongress über den besten Weg debattierte, dieses Geld zu verteilen, drängten mächtige Demokraten im Repräsentantenhaus auf die Schaffung eines sogenannten digitalen Dollars.

Die Idee war im Wesentlichen, dass die amerikanische Zentralbank, die Federal Reserve, Privatkunden – normalen Menschen wie Ihnen und mir, nicht nur Banken – die Tür öffnen würde, um dort Konten in Form von digitalen Geldbörsen zu eröffnen. Die Menschen hätten diese Sonderkonten entweder über ihre Geschäftsbank oder den US Postal Service eröffnen können, der Kontodienste und Geldautomaten anbieten würde.

Es wäre nicht nur viel schneller als das Versenden von Schecks, was Wochen oder Monate dauern wird, sondern die Überweisung digitaler Dollars über ein öffentlich betriebenes System wäre theoretisch umfassender als die Verwendung des Bankensystems als Vermittler. Geschäftsbanken in den USA müssen nicht jedem, der danach fragt, ein Konto anbieten, und infolgedessen findet das Bankensystem einen Weg, Menschen auszuschließen, die nicht profitabel sind, sagt er Morgan Ricks , ein Professor an der Vanderbilt Law School, der sagt, er habe namenlose Kongressmitarbeiter beraten über die Idee eines digitalen Dollars im März.

Die Nutzung von Geschäftsbanken zur Übermittlung von Stimulus Benefit Checks hat für einige Menschen bereits nachteilige Auswirkungen gehabt. Da der Kongress die Konjunkturzahlungen nicht von der privaten Schuldeneintreibung befreite, Banken halten offenbar die Zahlungen zurück um die ausstehenden Schulden einiger Leute auszugleichen.

Die Sprache des digitalen Dollars schaffte es nicht in die endgültige Rechnung, da der Kongress einen traditionelleren Verteilungsansatz wählte, der aus direkten Bankeinlagen (unter Verwendung der Bankinformationen, die der IRS gespeichert hat) oder per Post zugestellten Papierschecks besteht. Das endgültige Gesetz ermöglicht es, traditionelle Banken zu umgehen, indem das Geld eingezahlt wird direkt in ein PayPal-Konto oder ergänzt Die Cash-App von Square . Aber Kim nennt das ein Trojanisches Pferd für kommerzielle digitale Zahlungssysteme. Selbst wenn sie kostenlose Transaktionen anbieten, werden sie dennoch Daten extrahieren und einen Weg finden, Geld zu verdienen, sagt er.

Dennoch bleiben Fragen offen, wie ein von der Regierung betriebenes System, wie es Kim vorschlägt, gestaltet sein sollte. Die größten Probleme betreffen den Datenschutz und die Sicherheit. Wie werden Benutzer des Netzwerks ihre Identität nachweisen? Und wie werden ihre personenbezogenen Daten vor Hackern und Spionen geschützt?

Kim erkennt an, dass im Moment die Idee das Wichtigste ist. Der Kern dessen, was wir in der ersten Phase zu tun versuchen, ist einfach zu argumentieren, dass Zahlungsplattformen nicht privat sein müssen, sagt er. Es kann wie eine öffentliche Autobahn oder Straße sein. Sie müssen keine Miete zahlen, um die Straße entlang zu gehen.

Jetzt, da wir mit einer Pandemie konfrontiert sind, könnte dies ein viel einfacherer Fall werden.

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