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Ripple, ein Kryptowährungsunternehmen, will die Bankauthentifizierung neu verdrahten
Unternehmen, die um Bitcoin und andere digitale Währungen herum aufgebaut sind, konzentrieren sich hauptsächlich auf die Speicherung und Überweisung von Geld. Aber mindestens ein Unternehmen versucht zu beweisen, dass einige der zugrunde liegenden Technologien einen viel größeren Einfluss auf die Finanzbranche haben können.
Dieses Start-up, Ripple Labs, hatte bereits einige Erfolge damit, Banken davon zu überzeugen, sein von Bitcoin inspiriertes Protokoll zu verwenden, um Geldüberweisungen in jeder Währung zu beschleunigen, insbesondere über Grenzen hinweg (siehe 50 Smartest Companies 2014: Ripple Labs). Jetzt baut es ein System auf, das einige ähnliche kryptografische Tricks verwendet, um die Art und Weise zu verbessern, wie Finanzunternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen. Das System könnte auch eine sicherere Möglichkeit bieten, sich bei anderen Online-Diensten anzumelden.
Die Überprüfung der Identität ist ein ständiges, teures Problem für Finanzinstitute, die an strenge Vorschriften zur Eindämmung der Geldwäsche und der Unterstützung von auf der schwarzen Liste stehenden Organisationen wie Terroristengruppen gebunden sind. Die meisten Banken wenden sich an einen von wenigen großen Datenbrokern wie Experian oder Acxiom, um ihre ID-Prüfungen durchzuführen. Wenn Sie ein neues Konto eröffnen, sammelt eine Bank wichtige persönliche Informationen und sendet sie an ihren Broker, um Ihre Identität zu überprüfen und zu bestätigen, dass Sie nicht auf einer Sperrliste stehen.
Unter dem System von Ripple würde der gleiche grundlegende Prozess stattfinden. Ihre persönlichen Daten würden jedoch verwendet, um ein eindeutiges kryptografisches Token zu generieren. Eine Bank könnte den Token an einen Datenbroker senden, der über einen eigenen Token verfügt, der zu einem früheren Zeitpunkt unter Verwendung Ihrer persönlichen Daten erstellt wurde. Die Mathematik, die dem System von Ripple zugrunde liegt, würde es dem Broker ermöglichen, zu bestätigen, dass die Daten, die Sie der Bank gegeben haben, korrekt sind, ohne dass entweder die Bank oder der Broker jemals die Daten selbst preisgeben.
Die mobile Zahlungstechnologie von Apple verwendet eine ähnliche Technologie zum Schutz von Kreditkartennummern (siehe 10 Breakthrough Technologies 2015: Apple Pay ). Wenn Sie Apple Pay verwenden, wird nur ein kryptografischer Token, der Ihre Kreditkartennummer darstellt, an den Händler übertragen. Dieser Token kann verwendet werden, um Ihre Karte zu belasten, aber er wird niemandem, der es schafft, ihn zu stehlen, etwas verraten, und er kann nicht wiederverwendet werden.
Stefan Thomas, Chief Technology Officer von Ripple, sagt, dass sein ID-Verifizierungssystem das Risiko verringern sollte, dass persönliche Daten gestohlen oder versehentlich durchsickern, und es sollte auch schneller sein als die heute verwendeten Systeme, die sich über Jahrzehnte schrittweise entwickelt haben und immer noch veraltete Technologie verwenden. Er sagt, Ripple habe sich entschieden, die Technologie zu entwickeln, nachdem klar wurde, dass das Finanzsystem mehr als nur neue Wege brauchte, um Geld zu transferieren.
Thomas fügt hinzu, dass das System von Ripple durch die Reduzierung von Kosten und Sicherheitsrisiken das Entstehen billigerer Datenbroker ermöglichen könnte. Es könnte Banken auch erleichtern, in ärmeren Teilen der Welt zu operieren, wo der Betrieb von Verifizierungssystemen besonders teuer sein kann, selbst für US-Banken, sagt er. Und die Ingenieure von Ripple arbeiten auch an Möglichkeiten, wie ihr Protokoll verwendet werden kann, um sich bei Online-Diensten anzumelden.
Sarah Jane Hughes , ein Rechtsprofessor an der Indiana University, der sich auf Zahlungssysteme spezialisiert hat, sagt, Ripple habe eine legitime Gelegenheit erkannt. Unternehmen geben viel für die Einhaltung der Identitätsprüfungsregeln aus, und Fehler sind teuer, sagt sie. Zum Beispiel stimmte PayPal zu 7,7 Millionen Dollar an das US-Finanzministerium zahlen letzte Woche, weil er knapp 500 Transaktionen mit Personen, die US-Sanktionen unterliegen, nicht blockiert hat. Wenn Sie die Überprüfung schneller und mit größerer Sicherheit durchführen könnten, wäre dies äußerst wertvoll, sagt Hughes.
Laut Hughes wäre die Umstellung auf ein neues System jedoch für die meisten Finanzinstitute nicht einfach. Wahrscheinlich müssten sie aus Kompatibilitätsgründen noch einige Zeit am alten System festhalten. Das bedeutet, dass die Idee von Ripple erhebliche Vorteile bieten müsste, um an Boden zu gewinnen.
Ripple hat eine Basisversion seines Systems, die heute funktioniert. Es testet es intern und mit Partnern wie z Schicht , ein Startup, das an einer Debitkarte arbeitet, mit der digitale Währungen ausgegeben werden können. Thomas hofft, später in diesem Jahr Gespräche mit Banken zu führen, die Ripple bereits verwenden, um das System zu testen.